La tecnología móvil y los algoritmos se perfilan como antídotos efectivos a los efectos de la pandemia y sus secuelas económicas y sociales para hogares vulnerables en mercados emergentes, de acuerdo con un estudio presentado por Tala Mobile, empresa internacional de servicios financieros digitales,
En su reporte anual, Tala Impact Report 2022, indica que la ubicuidad de telefonía móvil entre las poblaciones de México, India, Kenia y Filipinas ofrecen un camino confiable a la inclusión financiera y el combate a los efectos del estrés financiero.
David Lask, director de Tala México, señaló que los resultados del Impact Report 2022 de la firma, demuestran que en México y otros países emergentes, la tecnología móvil, derriba barreras tradicionales de acceso y que este paso efectivamente mitiga o elimina las fuentes del estrés financiero.
“Nos enorgullece reportar que, con el acceso a crédito móvil, los encuestados en México reportaron una reducción de 68% en estrés financiero y la misma proporción aseguró haber mejorado su calidad de vida”, indicó.
En el país, existen 87 millones de mexicanos sin acceso a crédito y sin reservas para enfrentar una emergencia. En el mundo, hay 2 mil millones de personas sin acceso a crédito y sin reservas para enfrentar un imprevisto.
En conferencia de prensa, señaló que el crédito juega un papel importante en la sociedad, cuando se otorga y se usa de manera responsable y con enfoque social. “En esta coyuntura incierta económica global, el crédito literalmente proporciona un salvavidas para los más necesitados en caso de emergencias e imprevistos. Es significativo que 86% de los encuestados reportaron mayor confianza para enfrentar emergencias debido a contar un crédito digital”.
La investigación realizada por 60 Decibles, una prestigiada casa de investigación social internacional, proporciona una perspectiva de género muy relevante en este mes de la mujer. Se destaca el efecto de las finanzas digitales en mitigar niveles de estrés financiero, incrementar bienestar, mejorar niveles de ingresos, al igual que empoderar a mujeres e incrementar su confianza.
Por su parte, Pablo Villarreal, director de asuntos corporativos, expuso que, como prueba del éxito de la tecnología en derribar barreras asociadas a la exclusión, 21 por ciento de su portafolio de clientes se compone de personas en pobreza o pobreza extrema y que 4 de cada 10 viven con menos de 150 pesos por día.
“De todos los países en que opera Tala, México es el que sirve a la población más económicamente desfavorecida y lo hace con los costos bajos y sin multas ni recargos. Nos complace comprobar contundentemente que contar con el acceso al crédito digital, tiene implicaciones en el bienestar familiar en México, al igual que los otros países”, dijo.
De acuerdo con datos de 60 Decibels, el fenómeno de incremento en el bienestar y mitigación de estrés financiero no se limita a México, sino que se observó en los demás países estudiados, incluyendo, Kenia, India y Filipinas.
David Lask, a su vez, añadió que la tecnología y el modelo de Tala, reducen los riesgos y costos, asociados a otorgar crédito a los segmentos de menores ingresos, haciendo posible los impactos positivos que se presentaron en el evento. Para finalizar, insiste en que, si bien el acceso a las herramientas financieras digitales es positivo, hay un delicado balance entre acceso y protección al consumidor. En este sentido, resalta el compromiso de Tala con la alfabetización financiera y el cumplimiento estricto con las regulaciones locales y estándares internacionales.
