Por Juan Luis Ordaz (*)
Tener o no un seguro de vida es una duda que en algún momento ha surgido para la mayoría de las personas, porque empiezas a cuestionarte, ¿qué pasará cuando ya no esté en este mundo?, ¿será pronto?, ¿qué le dejaré a las personas que dependen de mí? Es verdad que pensar en esto puede ser agobiante, pero es importante contar con un plan que te dé la tranquilidad que necesitas cuando estas preguntas crucen por tu cabeza.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021, el 21% de los adultos en México (17 millones en total) posee algún seguro de auto, casa, gastos médicos u otro, de los cuales de esta cifra solo 11 millones de personas adultas poseen un seguro de vida. Este dato nos indica que nuestra cultura de prevención es muy baja. Contar con un seguro de vida te dará la seguridad de que, en caso de que faltes, los gastos de tu familia van a estar cubiertos.
Sabemos que este es un tema delicado y existe mucha información al respecto, pues actualmente hay una amplia gama de seguros de vida con diferentes beneficios y características. Tómalo con calma y considera todos los puntos importantes para elegir el mejor para ti y tu familia. Te compartimos los principales consejos para facilitar tu búsqueda y ayudarte a elegir la mejor opción:
- Identifica necesidades y posibilidades. Es importante que evalúes tu situación actual para que puedas valorar las opciones que más te convienen. Te recomendamos empezar preguntándote ¿cuáles son tus ingresos?, ¿cuántas personas dependen de ti?, ¿cuál es tu estado civil?, ¿tienes hijos? Partiendo de estas preguntas básicas, será mucho más fácil realizar tu búsqueda.
No es lo mismo contratar un seguro a los 25 años que pasando los 40 con hijos y una hipoteca. Tu situación de vida va a determinar la amplitud de la cobertura que requieres y las cláusulas que son mejores para ti. Por ejemplo, para una persona más joven quizá sea más conveniente enfocarse en beneficios como el seguro de incapacidad permanente o la cobertura de deudas, mientras que para una persona mayor y con familia directa le convendría fijarse bien en la garantía de fallecimiento y quizá una suma asegurada anual para sus dependientes.
Por eso es importante, antes de contratar cualquier seguro, tener muy claras tus prioridades y la situación en la que te encuentras.
- Revisa todas tus opciones. Contratar un seguro de vida no es cualquier cosa. Es importante que te compruebes que el que elijas cuente con el mejor costo-beneficio para tu conveniencia. No siempre el más caro va a ser el mejor para ti. Te recomendamos hacer una balanza entre el precio, los beneficios y tus expectativas para que con eso en mente puedas revisar las opciones que entran dentro de tu presupuesto y elijas la que más te conviene. Te sugerimos revisar los comparativos que ofrece la Condusef.
- Garantiza la protección de tu familia. Es importante que, al momento de elegir tu seguro de vida, tengas muy clara la cantidad con la que las personas que dependen de ti podrían tener una buena vida o no verse en tantos problemas.
Una póliza de seguro de vida puede proteger a los miembros de tu familia y dependientes como hijos, padres y/o cónyuge de los gastos que se presenten. Puede ayudarles a cubrir la hipoteca, el seguro del auto o los gastos universitarios. Tu cobertura puede incluir varios años de tu salario para poder respaldar a tu familia y otros gastos que no puedan afrontar en su momento.
- Asegúrate de entender las letras chiquitas. Una vez que ya sabes lo básico sobre los seguros de vida, es importante que cuando llegue el momento de firmar, no lo hagas hasta asegurarte de haber entendido todas las características de tu póliza. Investiga los términos y pregunta todas tus dudas a un asesor antes de volverlo formal. Es una decisión importante para ti y tu familia, vale la pena tomarte el tiempo para entender cada una de las cláusulas y estar de acuerdo con el documento antes de dar el sí.
Recuerda que más vale tener un seguro y no necesitarlo, que necesitar un seguro y no tenerlo.
Por Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex
