Las instituciones crediticias reportan la forma en que pagan las personas sus créditos: puntualmente, con retrasos; mantener un buen historial crediticio desde joven abre las puertas a préstamos
En México, solamente el 33.7% de la población adulta cuenta con al menos un crédito formal, de acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), ello demuestra una brecha en el acceso al financiamiento en los diferentes sectores de la población.
Al respecto, Alejandro Sena, director de Dinero.mx, recalca la importancia de que las personas conozcan cuáles son los requisitos más comunes que solicitan las instituciones antes de aprobar un préstamo personal y recomienda cuidar el historial crediticio, el cual contribuye a la salud financiera e incluso, podría abrir las puertas a jóvenes que están en búsqueda de su primer préstamo.
El especialista destalla que uno de los elementos más importantes que verifica cualquier institución, es el historial crediticio, a través de Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Este refleja el comportamiento financiero de las personas y toma en cuenta aspectos como si tienen líneas de crédito abierta, si pagan puntualmente o tienen retrasos e incluso si tienen deudas.
Las instituciones crediticias, explica, reportan la forma en que pagan las personas sus créditos, ya sea de forma puntual o si se tienen retrasos, por lo que mantener un buen historial crediticio desde joven abre las puertas a más créditos.
Capacidad de pago
Otro punto importante a considerar refiere el directivo de Dinero.mx es la capacidad de pago o si realmente se puede pagar el crédito. Las instituciones realizan un análisis del nivel de ingresos y los compromisos financieros actuales del interesado en el crédito.
En este sentido recomienda tener a la mano los documentos que comúnmente solicitan las instituciones crediticias como créditos vigentes, tarjetas de crédito, hipotecas o créditos de auto. Así como comprobantes de ingresos y nómina, estados de cuenta bancarios o declaraciones fiscales.
Refiere que incluso la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aconseja a las personas que sus deudas no rebasen más de 35 o 40% de sus ingresos mensuales.
Para conocer la capacidad de pago, agrega, la institución indica que, a los ingresos hay que restarle los gastos. Esta cantidad se debe multiplicar por 0.40, el resultado será la capacidad máxima de pago.
Estabilidad laboral
Otro aspecto clave al momento de solicitar un crédito, es la estabilidad laboral, por lo regular, las instituciones financieras darán preferencia a quienes tengan un empleo fijo con una estabilidad mínima de seis meses a un año. Sin embargo, hoy en día muchos de los jóvenes son trabajadores independientes, a ellos se les evalúa sus ingresos constantes reflejados en los estados de cuenta bancarios o en su facturación.
En algunos casos, también se revisan otros datos como la edad, lugar de residencia y tipo de actividad económica. Esto se debe a que hay una variedad de créditos pensados para diferentes tipos de perfiles, como jóvenes, dueños de negocios o pensionados, por ejemplo, añade.
Para Alejandro Sena, director de la plataforma financiera, “es esencial tener un panorama claro de la situación financiera individual antes de solicitar cualquier tipo de préstamo”. Aclara que existen diferentes estrategias para conocer los mejores préstamos en el mercado financiero, incluyendo el simulador de Dinero.mx.
